দ্বৈত বিমা বা যুগ্ম বিমা কি?

সাধারণত জীবন বিমার ক্ষেত্রে দ্বৈত বা যুগ্ম বিমা করা হয়। কিন্তু জীবন বিমা ছাড়া অগ্নি ও নৌবিমার ক্ষেত্রে দ্বৈত বিমা করা হলে বিমাগ্রহীতা কেবল যতটুকু ক্ষতি হয় শুধু ততটুকুই বিমাকারীর কাছ হতে আদায় করতে পারবে, তার অধিক নয় এবং এক্ষেত্রে ক্ষতিপূরণের টাকা প্রত্যেক বিমাকারীই চুক্তি মোতাবেক আনুপাতিক হারে প্রদান করবে।

উদাহরণ: ধরা যাক, করিম তার দশ লক্ষ টাকার গাড়িটি পাঁচ লক্ষ টাকা করে দুটি বিমা প্রতিষ্ঠানের নিকট বিমা করেছে। এক্ষেত্রে গাড়িটি যুগ্ম বা দ্বৈত বিমার অন্তর্ভুক্ত। এক্ষেত্রে গাড়িটি সম্পূর্ণ ক্ষতিগ্রস্ত হলে উভয় প্রতিষ্ঠান হতে পাঁচ লক্ষ টাকা করে ক্ষতিপূরণ পাবে। যদি আংশিক ক্ষতি হয় তবে দুটি প্রতিষ্ঠান সংঘটিত ক্ষতির অর্ধেক হারে ক্ষতিপূরণ দিতে বাধ্য থাকবে।

কোনো বিমা গ্রহীতা ইচ্ছে করলে একই বিষয়বস্তুর জন্য একই সময়ে একাধিক বিমাকারীর সাথে পৃথক পৃথক চুক্তিবদ্ধ হতে পারেন। এরূপ কোনো বিমাগ্রহীতা যদি বিমার একই বিষয়বস্তু জীবন বা সম্পত্তির জন্য একাধিক বিমাকারী প্রতিষ্ঠানের সাথে একই সময়ে পৃথক পৃথক বিমা চুক্তিতে আবদ্ধ হন তবে তাকে দ্বৈত বিমা বা যুগ্ম বিমা বলে।

একই সম্পত্তি বা জীবন একই সাথে একাধিক বিমা কোম্পানির নিকট পৃথকভাবে বিমা করা হলে তাকে দ্বৈত বিমা বলে। একটি কোম্পানির নিকট পুরো সম্পত্তি বিমা না করে একাধিক কোম্পানির নিকট ভাগ ভাগ করে বিমা করার কতিপয় উদ্দেশ্য রয়েছে, তা নিম্নরূপ: বয়

১. ঝুঁকি বণ্টন: দ্বৈত বিমার উদ্দেশ্য হলো অধিক মূল্যের সম্পত্তিকে একাধিক কোম্পানির নিকট বিমা করে সামগ্রিক ঝুঁকিকে একাধিক কোম্পানির মধ্যে ভাগ করে দেয়া। এতে অধিক ঝুঁকি সংক্রান্ত দায়ভার থেকে বিমাকারীরা যেমনি রক্ষা পায় তেমনি বিমাগ্রহীতাও স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করে। জীবন বিমার ক্ষেত্রেও তাই করা হয়।

২. সম্পর্কের উন্নয়ন: একক সম্পত্তি একাধিক জায়গায় বিমা করার ক্ষেত্রে বিমাগ্রহীতার আরেকটি উদ্দেশ্য হলো বিভিন্ন বিমাকারীর সাথে সম্পর্কের উন্নয়ন সাধন করা।

৩. ক্ষতিপূরণের অধিক নিশ্চয়তা লাভ: অধিক মূল্যবান সম্পত্তি ক্ষতিগ্রস্ত হলে খুব সহজেই একাধিক কোম্পানির নিকট হতে ক্ষতিপূরণ পাওয়া যায় যা একক কোনো কোম্পানির নিকট থেকে পাওয়া যায় না।

৪. প্রতিযোগিতার সুবিধা প্রাপ্তি: একাধিক বিমাকারীর মধ্যে বিদ্যমান প্রতিযোগিতার সুফল লাভ করা। দ্বৈত বিমার বিমাকারীর আরেকটি উদ্দেশ্য নামকরা বিমাগ্রহীতার বড় অঙ্কের সম্পত্তি বিমা করার জন্য বিমাকারীদের মধ্যে প্রতিযোগিতা চলতে থাকে। বিমাগ্রহীতা মোট বিমাকৃত অঙ্ক একাধিক বিমা কোম্পানির মধ্যে ভাগ করে দিয়ে তাদের নিকট থেকে প্রিমিয়াম রেয়াতের সুবিধা লাভ করতে পারে।

উপসংহার: সুতরাং বলা যায় যে, কোনো বিমাগ্রহীতা তাঁর জীবন ও সম্পদের ঝুঁকির একই সাথে একাধিক বিমাকারীর নিকট বিমা করলে তাকে দ্বৈত বিমা বলে। দ্বৈত বিমা বা যুগ্ম বিমা করার উদ্দেশ্য হলো ক্ষতিপূরণ পাওয়ার ক্ষেত্রে অধিক নিশ্চয়তা লাভ করা।